14 Dicas de Investimento para Você
Neste artigo, serão apresentadas 14 dicas de investimento detalhadas, capazes de trazer benefícios imediatos para sua carteira. Além disso, serão abordados os erros mais comuns cometidos por investidores iniciantes, juntamente com soluções para corrigi-los.
Todos nós buscamos maximizar os retornos de nossos investimentos e minimizar os riscos, a fim de estarmos preparados para enfrentar diversos cenários econômicos.
No entanto, é importante se questionar se você está adotando as medidas necessárias para aprimorar sua carteira de investimentos.
Espero que goste! Boa leitura!
1) Pare de dar atenção para o gerente de banco!
Embora o gerente de banco possa ter boas intenções, ele é um vendedor que trabalha para o banco e é remunerado com base nas vendas que realiza. Por isso, ele pode tentar oferecer produtos que não são necessariamente os mais adequados para suas necessidades e objetivos de investimento. Além disso, muitas vezes ele não tem a expertise necessária para oferecer orientações adequadas sobre investimentos.
Vamos a alguns exemplos de investimentos ofertados pelos bancos:
Título de Capitalização
Você tem a opção de arriscar e ser sorteado com uma probabilidade quase nula ou garantir seu dinheiro de volta com correção pela Taxa Referencial (TR). Mas antes de pensar que a correção pela TR é um grande benefício, vamos à realidade: nos últimos anos, a taxa referencial tem rendido quase nada nos últimos anos.
Fundos de Investimentos com altas taxas de administração
Normalmente, os bancos são o que apresentam os fundos com maiores taxas de administração.
Os fundos de investimento com altas taxas de administração podem prejudicar a rentabilidade da sua carteira de investimentos. Isso porque as taxas de administração são cobradas pelos gestores dos fundos para cobrir seus custos e remunerá-los pelo trabalho realizado.
Quanto mais alta a taxa de administração, maior será o percentual do seu rendimento que será utilizado para pagar as taxas e menor será o seu lucro. Além disso, muitos fundos com taxas elevadas não conseguem superar os índices de referência do mercado, como o Ibovespa, o que torna o investimento pouco atrativo.
Por isso, é importante pesquisar bem antes de investir em um fundo de investimento, verificar se a taxa de administração cobrada está dentro dos padrões de mercado e se o histórico de rentabilidade do fundo é consistente e supera a média do mercado. Assim, você pode evitar investir em fundos que cobram altas taxas de administração e têm um desempenho abaixo do esperado.
2. Utilize uma planilha de planejamento financeiro
Investir sem um sólido planejamento financeiro é como andar às cegas. O planejamento é fundamental para ter controle sobre seus objetivos financeiros.
Quer você esteja planejando comprar uma casa, um carro, ou simplesmente deseje se aposentar cedo, ter um plano é essencial. Afinal, seu prazo de investimento influencia sua alocação de ativos.
Um bom planejamento financeiro deve incluir variáveis como: capital inicial, possibilidade de aportes, estimativa de retorno da carteira eprazo de investimento.
Para ajudar nesse processo, desenvolvi uma planilha de planejamento financeiro que inclui todas essas variáveis e pode auxiliá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.
3. Pare de Olhar o Mercado a Todo Instante
Todos nós já passamos por esta situação, não é mesmo?
Às vezes ficamos horas e horas olhando para a tela do Home-Broker, vendo ativos subirem e caírem, luzes verdes e vermelhas piscando como se fossem uma árvore de natal.
Ou estamos no trabalho ou na faculdade, olhando nosso celular para ver a última pontuação do Ibovespa, quais os ativos que mais subiram e quais os ativos que mais caíram.
Olhar o mercado a todo instante é prejudicial aos seus investimentos (e também à sua saúde!)
Por que é ruim olhar o mercado a todo instante?
Olhar o mercado a todo instante pode ser prejudicial por diversos motivos.
Em primeiro lugar, pode gerar ansiedade e estresse, afetando negativamente a saúde mental e física do investidor.
Além disso, pode levar a decisões impulsivas baseadas em emoções momentâneas, em vez de análises fundamentadas e estratégias de longo prazo.
Outro ponto é que o mercado é volátil e oscila constantemente, o que pode causar preocupação desnecessária em relação aos investimentos, especialmente para aqueles que não possuem conhecimento ou experiência suficientes para lidar com essa volatilidade.
Por isso, é importante ter um plano de investimentos bem definido e acompanhar o mercado de forma equilibrada e estratégica, evitando olhar a todo instante.
4. Defina Sua Estratégia de Investimentos e Esteja Preparado para Diversos Cenários
Esta é uma das principais dicas de investimento. Definir uma estratégia de investimentos é essencial para alcançar objetivos financeiros de longo prazo e estar preparado para diversos cenários econômicos. A estratégia deve levar em consideração fatores como perfil de risco, prazo de investimento, alocação de ativos, diversificação da carteira e objetivos financeiros.
Ao definir uma estratégia de investimentos, o investidor deve levar em conta sua tolerância ao risco e estabelecer um plano de alocação de ativos que esteja de acordo com seus objetivos e perfil. É importante ter uma carteira diversificada que inclua diferentes classes de ativos, como ações, renda fixa, fundos imobiliários, entre outros, para reduzir o risco e maximizar o retorno.
Além disso, o investidor deve estar preparado para diversos cenários econômicos, criando planos de ação para situações como queda na bolsa de valores, aumento da inflação, entre outros. Isso envolve o monitoramento constante da carteira e ajustes necessários para manter a estratégia alinhada aos objetivos de longo prazo.
Por fim, é importante lembrar que uma estratégia bem definida deve ser seguida a longo prazo, evitando mudanças bruscas devido a oscilações de curto prazo no mercado. O investidor deve ter paciência e disciplina para colher os frutos de sua estratégia de investimentos ao longo do tempo.
5. Proteja-se da Inflação
Para se proteger da inflação, é importante buscar investimentos que ofereçam uma rentabilidade real, ou seja, que estejam acima da taxa de inflação. Isso porque a inflação reduz o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo, e investimentos que não acompanham a inflação podem perder valor.
Algumas opções de investimentos que podem ajudar a proteger da inflação são:
Tesouro IPCA+: título público que paga uma taxa de juros pré-fixada mais a variação do índice de inflação (IPCA);
Fundos de investimento em inflação: fundos que aplicam em títulos indexados à inflação e buscam superar a rentabilidade do índice de inflação;
Ações de empresas que têm capacidade de repassar a inflação para os preços dos produtos e serviços que comercializam, como por exemplo, empresas do setor de energia, alimentação e saúde;
Imóveis: como os valores dos aluguéis tendem a ser reajustados de acordo com a inflação, os imóveis podem oferecer proteção contra a inflação.
No entanto, é importante lembrar que todos os investimentos têm riscos, e é necessário avaliar cuidadosamente antes de investir, levando em conta seu perfil de investidor e objetivos financeiros.
6. Lembre-se: Cisne Negro Existe!
Cisnes Negros são eventos imprevisíveis e de grande impacto que ocorrem de forma repentina e causam consequências significativas e profundas nos mercados financeiros e na economia como um todo. O termo foi popularizado pelo escritor e filósofo Nassim Nicholas Taleb em seu livro “A Lógica do Cisne Negro”. Exemplos de cisnes negros incluem eventos como a crise financeira de 2008, a pandemia de COVID-19 e o ataque terrorista de 11 de setembro. A ocorrência de cisnes negros pode levar a quedas abruptas nos preços dos ativos, mudanças drásticas nas políticas econômicas e até mesmo a uma recessão.
O importante é não se apavorar nestas situações. Com uma boa alocação de ativos você conseguirá enfrentar estes eventos inesperados.
7. Tome Cuidado com “Gurus” de Fóruns de Investimentos
Ao buscar informações sobre investimentos em fóruns e redes sociais, é importante ter cautela com as opiniões de “gurus” ou supostos especialistas. Muitas vezes, essas pessoas não possuem formação ou experiência comprovada na área financeira e podem estar divulgando informações falsas ou tendenciosas.
Além disso, mesmo que um “guru” tenha tido sucesso em seus próprios investimentos, isso não significa que suas estratégias sejam adequadas para todos os investidores. Cada pessoa tem sua própria situação financeira e objetivos, e é importante considerar isso ao tomar decisões de investimento.
Por fim, é importante lembrar que as informações divulgadas em fóruns e redes sociais podem não ser confiáveis e não substituem uma assessoria financeira qualificada. Portanto, sempre busque informações em fontes confiáveis e leve em conta as suas próprias necessidades e objetivos ao tomar decisões de investimento.
8. Procure uma boa corretora para seus investimentos
Ao investir, é importante escolher uma corretora confiável e que atenda às suas necessidades. Antes de escolher, pesquise sobre as opções disponíveis no mercado, verificando a reputação e a segurança da empresa. Também é importante analisar os custos envolvidos, como taxas de corretagem, custódia, entre outras.
Além disso, avalie os serviços e ferramentas oferecidos pela corretora, como plataforma de investimentos, atendimento ao cliente, análises e relatórios de mercado, entre outros. Ao escolher uma boa corretora, você terá mais segurança e facilidade para investir e gerenciar seus recursos financeiros.
9. Leia Ótimos Livros de Investimentos
Lembre-se: seu maior patrimônio é o conhecimento. Dinheiro pode ser perdido e bens materiais podem se deteriorar, mas o que você aprende permanece com você para sempre.
Por isso, é fundamental estar sempre atualizado sobre investimentos e aprender constantemente. Boas leituras sempre irão lhe ensinar algo novo e ampliar seu repertório.
Para ajudá-lo nessa jornada, recomendo que visite a página de livros de investimentos aqui no blog, onde selecionei os melhores livros que já li, separados em níveis iniciante, intermediário e avançado.
Sempre que posso, dou uma revisada nos meus livros favoritos para refrescar as ideias e estou sempre em busca de novas leituras que possam agregar valor à minha formação.
Lembre-se: ler é fundamental para melhorar sua escrita, organizar suas ideias e, principalmente, para se tornar um investidor mais consciente e informado.
10. Leia Ótimos Blogs de Investimentos
Leitura é uma das melhores formas de aprender sobre investimentos e se manter atualizado. Além de livros, existem muitos blogs especializados em finanças pessoais e investimentos que podem ser uma excelente fonte de informação e conhecimento.
Ao procurar blogs de investimentos para ler, é importante verificar a qualidade e a credibilidade do autor. Prefira blogs de autores com experiência comprovada no mercado financeiro e com boa reputação na comunidade de investidores.
Alguns dos melhores blogs de investimentos incluem o Infomoney, o Valor Econômico, o Seu Dinheiro, o Investidor Top , o Dinheirama e o Brazil Journal. Esses blogs oferecem conteúdos de qualidade sobre diversos temas relacionados a finanças e investimentos.
Além disso, é importante lembrar que cada investidor tem necessidades e perfis diferentes, e pode ser necessário buscar blogs específicos para suas necessidades. Por exemplo, se você está interessado em investimentos em renda variável, pode ser interessante procurar blogs que se especializam nessa área.
Em resumo, a leitura de bons blogs de investimentos pode ser uma ótima maneira de aprender mais sobre finanças pessoais e investimentos, desde que você escolha fontes confiáveis e relevantes para suas necessidades.
11. Aprenda a Calcular a Rentabilidade de sua Carteira de Investimentos
Calcular a rentabilidade da sua carteira de investimentos é fundamental para acompanhar o desempenho dos seus investimentos. Para calcular a rentabilidade, siga os seguintes passos:
Some todo o valor investido em sua carteira de investimentos.
Some todo o valor atual da sua carteira de investimentos.
Subtraia o valor investido do valor atual para obter o lucro bruto.
Divida o lucro bruto pelo valor investido e multiplique por 100 para obter a rentabilidade em percentual.
Por exemplo, se você investiu R$ 10.000,00 e sua carteira de investimentos está valendo R$ 12.000,00, seu lucro bruto é de R$ 2.000,00. Dividindo esse valor pelo valor investido, temos 0,2. Multiplicando por 100, temos uma rentabilidade de 20%.
Lembre-se que essa rentabilidade deve ser analisada de acordo com o prazo do investimento e o perfil de risco assumido. Além disso, é importante considerar custos como taxas de corretagem, impostos e outras despesas relacionadas aos investimentos.
12. Aprenda a Calcular o Risco da sua Carteira de Investimentos
Calcular o risco, medido pela volatilidade, é tão importante quanto calcular o retorno de uma carteira de investimentos. Por meio da volatilidade, obtida pelo desvio-padrão, é possível analisar quais ativos são mais arriscados e quais são mais seguros, facilitando a comparação da relação entre retorno e risco dos ativos. Vale lembrar que ativos com maior retorno, como ações, geralmente apresentam maior risco.
13. Lembre-se da Relação entre Risco x Retorno
A relação entre risco e retorno é uma das bases fundamentais dos investimentos. Geralmente, quanto maior o potencial de retorno de um investimento, maior é o risco envolvido. Isso significa que investimentos mais conservadores, como títulos públicos, tendem a apresentar menor potencial de retorno, mas são menos arriscados.
Já investimentos mais agressivos, como ações de empresas pequenas e com menos histórico no mercado, podem apresentar maior potencial de retorno, mas com um risco proporcionalmente maior. É importante ter em mente que cada investidor possui um perfil de risco diferente e deve escolher seus investimentos de acordo com seus objetivos e tolerância ao risco.
14. Diversifique sua Carteira de Investimentos
A diversificação é uma das estratégias mais importantes para reduzir o risco em uma carteira de investimentos. Ao investir em diferentes ativos e setores, você dilui o risco específico de cada investimento e diminui a possibilidade de perdas significativas.
Além disso, a diversificação pode melhorar a rentabilidade geral da carteira, pois diferentes ativos apresentam diferentes padrões de retorno e risco. Ao diversificar sua carteira, você pode obter um equilíbrio entre risco e retorno que se adequa melhor ao seu perfil de investidor.
Para diversificar sua carteira de investimentos, é importante investir em diferentes classes de ativos, como ações, títulos públicos, fundos imobiliários, fundos multimercado, entre outros. Também é importante investir em diferentes setores da economia, como tecnologia, saúde, energia, serviços financeiros, entre outros.
No entanto, é importante lembrar que a diversificação não garante lucro ou elimina completamente o risco de perda. Portanto, é importante sempre avaliar cuidadosamente cada investimento e sua adequação à sua estratégia de investimento geral.
Conclusão sobre dicas de investimento
Dedique Mais Tempo para Viver Melhor!
A partir de suas escolhas inteligentes você poderá ter mais tempo para aproveitar o melhor da vida sem ter de se preocupar excessivamente com seus investimentos.
Pratique esportes! Cuide de sua Saúde! Viaje! E conheça novas pessoas!
Meu desejo é que, seguindo algumas destas dicas de investimentos citadas neste artigo, você possa desenvolver uma filosofia de investimentos em que:
1. Não precise monitorar o mercado a todo instante
2. Você saiba o que fazer em momentos de crise
3. Você evite os maiores perigos ligados aos investimentos
4. Você planeje, gerencie e atinja seus objetivos financeiros
5. Você aproveite o melhor da vida. Afinal, ser rico é ter liberdade de escolha!
Espero que tenha gostado deste artigo sobre dicas de investimento. Se ficou alguma dúvida deixe nos comentários.
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