Você sabe a diferença entre Assessor e Consultor de Investimentos?

investidortop 06/04/2023 0 Comentários Leitura: 5 min

Você sabe a diferença entre Assessor e Consultor de Investimentos?

Ao buscar orientação no mercado financeiro, é fundamental entender a diferença entre assessor e consultor de investimentos.

Apesar de parecerem semelhantes, esses serviços possuem modelos de atuação distintos. O assessor é vinculado a uma corretora de valores e faz a intermediação entre o cliente e os produtos financeiros, enquanto o consultor trabalha de forma mais independente e foca no aconselhamento do cliente. Essas diferenças também se refletem na forma como são remunerados.

Neste artigo, você entenderá as diferenças entre esses serviços e como escolher o profissional certo pode impactar positivamente seus investimentos.

O que é um assessor de investimentos?

Um assessor de investimentos, conhecido também com agente autônomo de investimento (AAI), é um profissional que trabalha vinculado a uma corretora de valores ou a um banco, e que tem como principal função intermediar a relação entre o cliente e os produtos financeiros oferecidos pela instituição financeira.

Seu objetivo é orientar o cliente na escolha dos melhores produtos de investimento disponíveis, de acordo com o perfil e objetivos de cada investidor.

O assessor de investimentos também é responsável por prestar informações sobre o mercado financeiro, ajudando o cliente a entender as oportunidades e riscos envolvidos em cada aplicação.

Para atuar como agente autônomo de investimento, é necessário ter sido aprovado no exame de certificação da ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias) e estar cadastrado na CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

O que é um consultor de investimentos?

Um consultor de investimentos é um profissional que presta serviços de orientação e aconselhamento financeiro a investidores, com o objetivo de ajudá-los a alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo.

O consultor pode ajudar os clientes a identificar seus objetivos financeiros, avaliar sua tolerância ao risco e criar um plano de investimento personalizado que leve em conta seus objetivos e perfil de investidor.

Além disso, o consultor pode fornecer informações sobre os diferentes tipos de investimentos disponíveis no mercado, bem como sobre o desempenho dos investimentos e a situação econômica do país e do mundo.

Geralmente, os consultores de investimentos são remunerados por meio de uma taxa fixa de consultoria ou por uma porcentagem dos ativos gerenciados.

Como se tornar um consultor de investimentos?

Para se tornar um consultor de valores mobiliários registrado na CVM, é necessário cumprir alguns requisitos. O primeiro deles é possuir uma das certificações aceitas pela CVM:

Cada uma dessas certificações tem seu próprio processo de obtenção, que geralmente envolve a conclusão de um curso preparatório e a aprovação em uma prova.

Além disso, é preciso ter um bom histórico profissional, sem condenações por infrações no mercado financeiro ou por crimes financeiros. É importante também estar em dia com as obrigações tributárias e estar cadastrado na CVM ou em outra instituição autorizada pela CVM.

Diferença entre Assessor e Consultor de Investimentos

Existem diferenças entre a assessoria e a consultoria de investimentos. A principal delas é que os assessores estão geralmente ligados a instituições financeiras, enquanto os consultores atuam de forma independente.

A forma como esses profissionais são remunerados também varia. Assessores geralmente recebem comissões das instituições financeiras pelas vendas realizadas aos clientes, enquanto consultores são remunerados diretamente pelos clientes.

Essa diferença na remuneração pode gerar um conflito de interesses para os assessores, que podem ser incentivados a recomendar produtos que geram maiores comissões, em vez de recomendar os produtos mais adequados para os clientes.

Por outro lado, consultores não têm esse conflito de interesses, já que são remunerados diretamente pelos clientes e não recebem comissões pelas vendas de produtos.

Outra diferença entre assessor e consultor de investimentos é o tipo de serviço oferecido. O assessor de investimentos tem como principal função vender produtos financeiros, enquanto o consultor de investimentos presta um serviço mais abrangente, que vai desde a análise do perfil do investidor, identificação de seus objetivos e necessidades, até a elaboração de um planejamento financeiro personalizado.

Além disso, o consultor de investimentos também costuma oferecer orientação em outras áreas financeiras, como planejamento sucessório, planejamento patrimonial, gestão de riscos, planejamento tributário, entre outras.

Em resumo, enquanto o assessor de investimentos tem como foco a venda de produtos financeiros, o consultor de investimentos presta um serviço mais amplo e personalizado, sem conflitos de interesses, que visa atender as necessidades do cliente e alcançar os melhores resultados financeiros para a carteira.

Conclusão: Assessor ou consultor de investimentos, qual o melhor?

Não há uma resposta definitiva para essa pergunta, já que a escolha entre um assessor ou consultor de investimentos dependerá das necessidades e preferências de cada investidor.

Porém, é importante destacar que o modelo de consultoria de investimentos é um modelo mais moderno e transparente, sem conflitos de interesses, já que o consultor não está vinculado a uma instituição financeira e é remunerado diretamente pelo cliente, por meio de uma taxa transparente.

Já o modelo de assessoria de investimentos ainda é muito praticado no Brasil e pode apresentar conflitos de interesses, já que o assessor é vinculado a uma corretora e é remunerado por comissões embutidas nos produtos vendidos.

Dessa forma, é essencial avaliar o histórico e a reputação do profissional escolhido, bem como as taxas cobradas e a forma como o serviço é prestado, para fazer a melhor escolha para seu perfil de investimento.

Você viu neste artigo a diferença entre Assessor e Consultor de Investimentos. Espero que tenha gostado! Se ficou alguma dúvida deixe nos comentários! Obrigado!