Robô Advisor: O que é? Será que funciona?
Quando você pensa em investimentos você pode:
- Investir por conta própria
- Investir de acordo com as “indicações” do seu gerente do banco
- Contratar uma consultoria financeira ou gestora financeira
- Robô Advisor (Consultor Robô)
Este último surgiu com os avanços tecnológicos. E se você que acha que esta opção é para grandes investidores você está enganado. Eles trazem muitos benefícios para os pequenos e médios investidores.
Os robôs advisors estão crescendo de forma acelerada no Brasil. Mas será que vale a pena? Será que funciona?
Neste artigo você verá:
- O que é Robô Advisor?
- Como funciona?
- Principais vantagens e desvantagens
- Consultor de Investimentos ou Robô Adviser?
Espero que goste! Boa leitura!
O que é o Robô Advisor?
O robô advisor é um serviço digital de consultoria e gestão de investimentos.
Por meio de algoritmos avançados, o robô advisor analisa o perfil e objetivos do investidor e recomenda um portfólio de investimentos personalizado, isto tudo automatizado.
Diferentemente do consultor de investimento tradicional, no robô advisor não há o envolvimento pessoal de um planejamento financeiro.
Como é o funcionamento do investimento através do Robô Advisor?
Para iniciar o investimento com o robô advisor você precisa responder algumas questões, como por exemplo: metas financeiras, seu salário, quanto consegue investir por mês, sua disposição ao risco, horizonte de investimento, etc.
Com estas informações, o robô advisor consegue analisar e criar uma carteira de investimentos mais adequado para você.
Ele pode indicar investimentos de renda variável (fundos de ações, multimercado, cambial, índices de ações nacionais e internacionais), e investimentos de renda fixa (títulos públicos, CDBs, LCIs, LCAs, fundos de renda fixa).
O equilíbrio entre renda variável e fixa é definida pelo perfil do investidor.
Caso seu perfil de investidor seja avesso ao risco e seu horizonte de investimento é no curto prazo, o robô alocará seus investimentos mais na renda fixa.
Agora, se você tiver mais tolerância a risco e seu horizonte de investimento é no longo prazo, o robô alocará seus investimentos mais na renda variável.
Após o investimento o robô passa a monitorar os ativos e, com o tempo, faz o rebalanceamento dos ativos da carteira, conforme as regras pré-estabelecidas.
Principais vantagens do Robô Advisor
Utilizar o robô advisor traz diversos benefícios. Veja a seguir:
- Construção rápida da Carteira de Investimentos.
- Ao utilizar o robô, você responde algumas perguntas e você já tem uma carteira de investimentos diversificada.
- Se fosse montar uma carteira sem o robô você levaria muito tempo estudando os tipos de investimento e rentabilidade.
- Não precisa de muito esforço para investir.
- Com ele, você não precisa constantemente ficar olhando e rebalanceando a carteira. O robô faz isso de forma automática.
- Melhor relação de risco e retorno.
- Através dos algoritmos do robô, ele consegue achar uma carteira adequada com seu perfil de investidor. Ele nunca colocará mais risco do que você está disposto.
- Custos reduzidos.
Desvantagens de investir via Robô
- Personalização limitada.
- Nem todas as demandas dos investidores podem ser atendidas. Você não consegue personalizar muito do jeito que você gostaria.
- Sem contato pessoal.
- Se você gosta do atendimento personalizado de um consultor, você deve repensar a ideia de investir através de um robô.
- Somente para gestão da carteira e alocação de ativos.
Consultor de Investimentos ou Robô? Qual escolher?
A escolha entre consultor de investimentos e robo advisor depende do seu perfil de investidor. Se você tem um patrimônio mais elevado e busca uma gestão personalizada do seu dinheiro, o consultor de investimentos pode ser uma boa opção. Já se você está começando a investir ou tem um patrimônio mais modesto, o robo advisor pode ser uma alternativa mais acessível e eficiente.
Além disso, é importante lembrar que a escolha entre um consultor de investimentos e um robo advisor não é uma decisão definitiva. Você pode escolher uma opção agora e mudar no futuro, de acordo com suas necessidades e objetivos financeiros.
Conclusão
Acho positivo o surgimento dos robôs consultores. Eles acabam baixando os custos dos consultores financeiros humanos e inibem o “conflito de interesses”.
Você deve estar se perguntando: Será que o robô advisor é para mim?
Isso depende basicamente de você.
Se você é um investidor, que não tem muito tempo para estudar e cuidar da sua carteira de investimentos, o robô é bom para você.
Por outro lado, se você gosta de questionar alguns pontos sobre a carteira de investimentos, ter um contato mais pessoal para tomar decisões e um patrimônio mais elevado, então você ficaria melhor contratando um consultor financeiro.
Agora, se você já entende e prefere tomar as próprias decisões sobre investimentos, investir por conta própria seria melhor para você.
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